해외여행 카드 결제시 네이버페이 머니카드로 100만원 결제하면 970,000원?
해외여행이 일상이 된 요즘, 공항 환전소 앞에서 길게 줄 서거나 현금 뭉치를 가방 깊숙이 숨겨 다니던 풍경은 이제 추억이 되었습니다. ‘가성비’와 ‘효율’을 중시하는 요즘 세대에게 해외여행은 단순히 떠나는 것이 아니라, 얼마나 똑똑하게 소비하느냐의 문제이기도 합니다.
하지만 설레는 마음으로 긁은 카드 명세서를 보고 “어? 왜 내가 계산한 금액보다 더 많이 나왔지?”라며 당황해 본 적 있으신가요? 그 범인은 바로 눈에 보이지 않는 해외 결제 수수료와 이중 환전의 함정입니다.
환전 수수료 한 푼까지 아껴 현지 맛집 메뉴 하나를 더 시킬 수 있도록, 해외여행 시 현명한 카드 사용법과 주의사항을 정리하고 신용 vs 체크 vs 네이버페이 머니카드의 수수료를 간단하게 비교해봅니다.
1. 해외여행 카드 결제시 환전 프로세스
일반적으로 해외 여행시에 100만원을 결제하면 다음달 카드 청구서에는 약 102-103만원 정도가 청구 됩니다. 바로 환전수수료가 추가되기 때문입니다.
간단하게 환전과정을 살표보면,
① 현지 통화 → 미달러($): 가맹점에서 결제한 현지 통화(예: 엔화, 유로화)를 국제 브랜드사(VISA, Mastercard, AMEX, JCB 등)가 미달러로 환산합니다.
② 미달러($) → 원화(₩): 국내 카드사가 미달러로 넘어온 금액을 전신환매도율(송금 보낼 때 환율)을 적용해 원화로 환산하여 고객에게 청구합니다.
주의! DCC(해외원화결제)는 별개입니다. 만약 결제 시점에 바로 원화로 결제되도록 선택한다면(DCC), 현지 가맹점에서 약 3~8%의 추가 수수료를 붙여 환전한 뒤 카드사에 청구하므로 훨씬 손해입니다. 반드시 현지 통화 결제를 선택해야 합니다.
알리나 테무, 이베이 등 온라인 결제시에도 원화가 아닌 달러화로 결제를 해야만 환전 수수료를 줄일 수가 있습니다.
2. 해외 결제 수수료 비교 (신용카드 Vs 체크카드 Vs 네이버페이 머니카드)
일반 신용카드와 체크카드, 네이버페이 머니카드로 해외결제시 추가 비용과 혜택을 간단하게 정리해보겠습니다. 예를 들어, 100만 원을 해외에서 한 번에 결제했을 때, 각 카드별로 실제 청구되는 수수료와 최종 금액을 비교하면 아래와 같습니다. (환율 변동 제외, 일반적인 수수료율 적용)
| 구분 | 일반 신용카드 | 일반 체크카드 | 네이버페이 머니카드 |
| 국제브랜드 수수료 | 약 1.0%~1.1% | 약 1.0%~1.1% | 1.1% |
| 해외이용 수수료 | 약 0.18%~0.35% | 건당 0.5달러(약 700원) | 건당 0.5달러(약 700원) |
| 주요혜택 | 가맹점에 따라 1~2%적립 | 보통 혜택 적음 | 2% 적립(+환전수수료 환급) |
| 100만원 결제시 수수료 | 1,013,000원 | 1,011,500원 | 약 980,000원 |
자잘한 쇼핑이 많다면 건당 수수료가 없는 카드를, 큰 금액을 결제한다면 적립률이 높은 카드를 선택하는게 유리합니다. 그런점에서
결제금액이 적으면 체크카드가 불리하고(정액) 결제금액이 크면 신용카드가 불리한 편입니다.
네이버페이 머니카드의 경우 수수료 환급은 익월 20일 이후에 포인트로 적립됩니다.(네이버페이 포인트 내역확인)
① 일반 신용카드: 편리하지만 수수료가 고정적
이용 금액의 약 1.2% ~ 1.5%가 총 수수료로 붙습니다.
100만원 결제 시: 수수료로만 약 13,000~15,000원이 추가 지불됩니다. 해외 특화 카드가 아니라면 혜택보다 수수료가 더 큽니다.
② 일반 체크카드: 소액 결제 시 불리
브랜드 수수료(1%) 외에 건당 수수료($0.5)가 붙는 경우가 많습니다.
주의점: 100만 원을 한 번에 긁으면 신용카드보다 저렴할 수 있지만, 1만 원씩 100번 결제하면 건당 수수료만 7만 원이 넘게 나올 수 있어 주의가 필요합니다.
③ 네이버페이 머니카드: 현재 가장 강력한 대안 중 하나
2026년 현재도 해외 결제 시 2% 포인트 무제한 적립 혜택을 제공합니다.
수수료 환급: 이벤트성으로 해외 결제 수수료(1.1% + $0.5)를 포인트로 100% 돌려주는 경우가 많아, 사실상 수수료 0원에 2% 할인을 받는 효과가 있습니다.
결론적으로 네이버페이 머니카드의 경우, 100만 원 결제 시 약 1.2만 원의 수수료를 내지만, 나중에 수수료를 돌려받고 추가로 2만 원(2%)을 적립 받으므로 오히려 이득을 보게 됩니다.
3. 해외 결제 수수료 줄이는 4가지 핵심 팁
① DCC(해외원화결제) 차단 서비스 신청
가장 중요한 기본입니다. 해외 가맹점에서 ‘원화(KRW)’로 결제하면 현지 업체가 자체 환율을 적용해 3~8%의 막대한 수수료를 부과합니다.
팁: 카드사 앱에서 ‘해외원화결제 차단 서비스’를 미리 신청하세요. 만약 결제 시 원화/현지통화 중 선택하라면 무조건 현지 통화를 선택해야 합니다.
네이버페이의 경우 머니카드 메뉴에서 원화차단 옵션을 활성화 시키면 됩니다.
② ‘건당 수수료’ 체크 (소액 결제 시 주의)
일부 카드는 결제 시마다 $0.5(약 700원)의 정액 수수료를 부과합니다.
팁: 5,000원짜리 커피를 마실 때마다 700원씩 수수료를 내면 손해가 막심합니다. 소액 결제가 잦다면 ‘정액 수수료 면제’ 혜택이 있는 카드를 사용하세요.
③ 트래블 카드와 신용카드의 적절한 혼용
트래블 카드(체크): 환전 수수료가 0원이라 소액 결제나 현지 ATM 인출에 유리합니다.
신용카드: 호텔 예약, 렌터카 등 ‘보증금(Deposit)’이 필요한 경우나 고액 쇼핑 시 혜택을 받기 위해 유리합니다.
④ 현지 ATM 인출 수수료 면제 확인
현금이 필요한 상황에 대비해, 특정 은행(예: 일본 세븐뱅크 등) ATM 이용 시 수수료가 면제되는 카드를 하나쯤 챙기는 것이 좋습니다.
4. 2026년 해외결제 특화 신용카드 추천 및 혜택 비교
최근 신용카드들은 단순히 적립을 넘어 수수료 면제를 기본 탑재하는 추세입니다.
| 카드명 | 수수료 혜택 | 주요 포인트/할인 | 비고 (특징) |
| 삼성 iD GLOBAL | 수수료 1.2% 전액 면제 | 해외 가맹점 2% 할인(무실적) | 삼성페이 해외 결제 시 5%할인 |
| 신한 SOL트래블 신용 | 수수료 1.2% 전액 면제 | 해외/국내 가맹점 최대 2% 적립 | 공항 라운지 연 3회 무료 |
| 하나 트래블로그 신용 | 수수료 전액 면제 | 항공 마일리지 적립(옵션) | 100% 환율 우대 (하나머니 충전시) |
| 현대카드 T | 수수료 전액 면제 | 해외 가맹점 2% 할인 (무실적) | 전월 실적 조건 없는 혜택 |
| 농협 zgm.일본여행중 | 수수료 전액 면제 | 일본 오프라인 10% 적립 | 일본 여행에 최적화(JCB) |
삼성 iD GLOBAL: 전월 실적 없이도 해외 결제 시 발생하는 수수료(1.2%)를 깎아주고, 추가로 2%를 더 할인해 줍니다. 실질적으로 현찰 환전보다 저렴하게 결제하는 효과가 있습니다.
신한 SOL트래블 신용: 체크카드의 강점인 ‘수수료 면제’와 신용카드의 강점인 ‘라운지 혜택’을 합쳤습니다. 여행을 자주 다니는 분들에게 2026년 현재 가장 인기가 많습니다.
하나 트래블로그 신용: ‘외화 하나머니’로 미리 환전해둔 돈을 쓸 수도 있고, 신용 결제도 가능합니다. 특히 대한항공 마일리지 적립형 모델이 있어 마일리지족에게 유리합니다.
결론적으로, 소액 결제가 많은 배낭여행자라면 네이버페이 머니카드나 트래블로그 같은 체크류가 유리하고, 쇼핑이나 라운지 이용을 즐기는 분들이라면 삼성 iD GLOBAL이나 신한 SOL트래블 신용카드가 최고의 선택입니다.
지금까지 일반 신용카드의 환전 구조부터 2026년 대세로 자리 잡은 해외 특화 카드의 혜택까지 살펴보았습니다.
해외여행 카드 사용시 결제 수수료를 아끼는 핵심은 세 가지입니다. 첫째, 원화 결제(DCC) 차단으로 불필요한 이중 환전을 막으세요. 둘째, 내 결제 패턴(소액 다회 결제 vs 고액 쇼핑)에 맞춰 정액 수수료 면제나 높은 적립률 중 하나를 선택하세요. 셋째, 네이버페이 머니카드나 SOL트래블 같은 최신 카드로 수수료 ‘제로’에 도전하세요. 여행지의 특성과 쇼핑 계획을 미리 체크하고, 이번 여행도 스마트하게 다녀오시길 바랍니다.