예상치 못한 병원비, 공과금, 생활비가 급하게 필요할 때가 있습니다. 하지만 소득이 적거나 신용도가 낮아 은행 대출을 받기 어려운 서민들이 많습니다. 정부는 이런 분들이 고금리 불법 사금융으로 내몰리지 않도록 서민금융진흥원의 소액생계비대출을 마련했습니다. 긴급 자금을 신속하게 지원하기 위한 정책입니다.
소액생계비대출이 무엇인지, 누가 신청할 수 있는지, 어떻게 신청하는지 알아봅니다. 주의사항과 함께 유사한 정부 지원 대출 상품도 소개하겠습니다.
1. 소액생계비대출 이란?
소액생계비대출은 금융 취약계층의 긴급한 생계 자금 마련을 지원하는 정책 서민금융 상품입니다. 불법 사금융 이용을 방지하고 서민들의 재기를 돕는 것을 목적으로 합니다. 대부업조차 이용하기 어려운 최저신용자에게 소액을 신속하게 지원합니다. 대면 상담을 통해 채무조정, 복지 연계 등 추가적인 금융 지원도 함께 제공합니다.
- 운영 기관: 서민금융진흥원 (전국 서민금융통합지원센터)
소액생계비대출은 ‘긴급 생계비’ 목적에 한정됩니다. 특히, 최초 대출 한도(50만 원)를 넘어 100만 원까지 대출을 받으려면 용도 증빙이 필수입니다.
긴급 생계 안정 자금
생활비, 공과금, 기타 긴급 지출 등 일반적인 생계 유지에 필요한 비용입니다.
특정 용도 (최초 100만원 가능)
의료비, 주거비, 교육비 등의 경우 증빙 서류(병원 영수증, 임대차 계약서, 등록금 고지서 등) 제출 시 최초부터 100만 원까지 한도가 부여됩니다.
서민금융진원원 앱(서민금융 잇다) 접속후 소액생계비 대출 클릭
2. 신청 자격 및 대출 한도와 금리
소액생계비대출은 직업 유무를 따지지 않습니다. 무직자(무소득자), 프리랜서, 일용직, 아르바이트생 등 소득 형태와 관계없이 신청할 수 있습니다. 소득이 없는 분들도 신용점수 조건만 충족하면 상담을 통해 지원받을 수 있습니다.
핵심 자격 조건은 두 가지입니다. 연 소득 3,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하를 충족해야 합니다.
- 신청 자격 (다음 세 가지 조건을 모두 충족해야 함)
- 신용점수 : NICE 기준 721점 이하 또는 KCB 기준 576점 이하인 분
- 소득 기준 : 연 소득 3,500만 원 이하인 분
- 특이 사항 : 현재 연체 중인 분은 신청 불가 (다만, 대출 시점에 연체만 없으면 신청 가능)
소득 기준을 충족하더라도 기존 채무조정(신용회복위원회) 성실 상환자는 신용점수와 관계없이 신청 가능합니다. 또한, 대출금 전액을 상환하면 재대출이 가능합니다.
3. 대출 한도 및 금리
최대 금액: 100만 원
- 최초 50만 원 대출 후, 6개월간 성실 상환 시 추가 대출 50만 원 가능 (총 100만 원)
- 의료, 주거, 교육 등 특정 용도로 사용 시 최초부터 최대 100만 원 대출 가능 (증빙 필수)
대출 금리: 연 15.9% (단일 금리)
우대 금리:
- 금융교육 이수 시 0.5%p 인하
- 성실 상환 시 1년마다 3.0%p씩 인하 (최저 연 9.9%까지 가능)
대출 기간: 1년 (최대 5년까지 기한 연장 가능)
4. 신청 절차 및 주의사항
소액생계비대출은 온라인 신청 후 서민금융통합지원센터에서 대면 상담을 받아야 합니다.
대출은 상환 의지를 전제로 하므로, 대면 상담 시 자금 사용 계획과 상환 계획을 명확히 제시하는 것이 중요합니다.
1). 신청 절차 (3단계)
① 사전 온라인 신청: 서민금융진흥원 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청 시간 및 센터를 예약합니다.
② 센터 방문 및 상담: 예약일에 신분증 및 필요 서류를 지참하고 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담을 받습니다. 이 과정에서 채무조정, 복지 연계 등 맞춤형 지원을 함께 안내받습니다.
- 필요서류 : 신분증, 본의 명의의 계좌사본, 소득금액 증명원, 용동증빙 서류(필요시)
③ 최종 심사 및 대출 실행: 상담 결과를 바탕으로 최종 심사가 진행되며, 대출이 승인되면 즉시 계좌로 대출금이 입금됩니다.
▶앱 신청 : 스마트폰에서 서민금융진원원 앱(서민금융 잇다) 접속후 소액생계비 대출 클릭
▶ 서민금융콜센터 : 1397
2). 신청 시 주의사항(거절사유)
소액생계비대출은 단순한 대출 상품이 아니라 ‘긴급 지원’ 성격이 강합니다. 따라서 불법 사금융 이용을 방지하고 채무 조정을 연계하기 위해 대면 상담이 필수입니다. 이 대출은 긴급한 생계 안정을 지원하는 정책 상품이므로 자금 용도에 제한이 있습니다. 특히 사행성 용도로 사용하거나 상환 의지가 부족하다고 판단되면 제재를 받거나 대출이 거절될 수 있습니다.
신청전에는 본인 신분증 외에 소득 확인 서류(소득금액증명원, 연금수급증명서, 건강보험 자격득실 확인서 등), 채무 현황 자료 등을 미리 준비하는 것이 좋습니다. 무소득자의 경우 소득 증명 서류는 제출하지 않지만, 대면 상담시 명확한 자금 계획과 상환의지를 소명해야 합니다.
대출 상담 과정에서 도박이나 유흥 등 사행성 목적으로 사용하려는 의도가 확인되면 대출이 거절됩니다. 대출 후 6개월간 성실히 상환하지 않으면 추가 대출 및 금리 인하 혜택이 제한되니 유의하시기 바랍니다. 소액생계비대출은 1인당 1회만 이용할 수 있으며, 대출금을 모두 상환해야 재대출이 가능합니다.
5. 서민금융진흥원의 서민금융 상품 비교
소액생계비대출 외에도 서민금융진흥원에서는 본인의 신용도와 소득에 따라 다양한 정책 금융 상품을 지원하고 있습니다.
소액생계비대출 : 최대 금액은 100만원으로 신용점수 721점 이하의 연 소득 3,500만 원 이하를 대상으로 합니다. (대면 상담 필수)
햇살론15 : 최대 금액은 2,000만원으로 신용점수 1,000점 이하, 연 소득 4,500만 원 이하를 대상으로 하 합니다.
최저신용자 특례보증 : 최대 금액 1,000만원으로 신용점수 600점 이하, 연 소득 4,500만 원 이하를 대상으로 합니다. 햇살론15 거절자를 위한 최후의 정책 금융 지원 상품입니다.
소액생계비대출은 급히 소액이 필요하고 신용도가 가장 낮은 분에게 적합하며, 햇살론15는 더 큰 금액(최대 2,000만 원)이 필요할 때 고려해 볼 수 있습니다.
서민금융진흥원의 소액생계비대출은 긴급한 상황에서 금융 취약계층이 불법 사금융에 빠지지 않도록 보호하는 안전장치입니다. 채무조정이나 복지 서비스도 함께 받을 수 있으니, 어려운 상황에 처하셨다면 망설이지 말고 서민금융통합지원센터를 방문해보시기 바랍니다.